互联网存款新规出炉:叫停非自营平台定存,中小银行受影响最大
发布时间：2021-01-18 发布者：亚时财经
1月15日，银保监会、中国人民银行下发《关于规范商业银行通过互联网开展个人存款业务有关事项的通知》（下称《通知》，明确规范商业银行通过互联网开展个人存款业务的相关事项，要求商业银行不得通过非自营网络平台开展定期存款和定活两便存款业务。
（图源：网络）
《通知》明确，商业银行要依法合规通过互联网开展存款业务，不得借助网络等手段违反或者规避监管规定。商业银行不得通过非自营网络平台开展定期存款和定活两便存款业务，包括但不限于由非自营网络平台提供营销宣传、产品展示、信息传输、购买入口、利息补贴等服务。
银保监会、央行有关部门负责人在答记者问时表示，“商业银行通过非自营网络平台开展存款业务，是互联网金融快速发展的产物，最近业务规模增长较快。但该业务在发展过程中也暴露出一些风险隐患，涉嫌违反相关监管规定和市场利率定价自律机制相关要求，突破地方法人银行经营区域限制，并且非自营网络平台存款产品稳定性较差，对商业银行的流动性管理也带来挑战。因此，为防范金融风险，依法对上述定期存款以及定活两便存款业务予以叫停。”
对于已办理的存款业务，《通知》要求商业银行到期后自然结清。在此期间，相关存款依法受到保护，消费者可以依据法律规定和存款协议到期取款或者提前支取。商业银行应当继续提供查询、资金划转等相关服务，切实保障消费者合法权益。
关于此次新规对行业的影响，金融科技专家苏筱芮分析认为，此次《通知》影响最大的是中小银行，因为中小银行的资本补充渠道不及大银行，对存款的依赖程度较高，尤其民营银行由于缺乏网点，更加依赖线上吸储，中小银行的负债端将面临挑战。
值得注意的是，银保监会、央行有关部门负责人还提到，商业银行与非自营网络平台进行合作，通过开立Ⅱ类账户充值，为社会公众购买服务、进行消费等提供便利，这部分业务不受影响，可继续开展。对此，多位银行业人士解释称：“比如消费者在电力公司、铁路公司等银行非自营机构网络平台上，涉及到的公交卡、电卡充值、金融钱款的往来，消费者需要拿银行卡进行的支付类活动，业务应该正常进行；第三方发的消费卡，钱是由银行卡转出的业务也是正常进行。”
招联金融首席研究员董希淼认为，总体上，《通知》较为严格：一是将商业银行互联网定期存款业务严格限定于自营网络平台（官网、手机银行等）；二是要求地方性银行开展互联网存款业务应立足于服务已设立机构所在区域的客户。此外，《通知》在存量业务整改方面比较实事求是，允许到期自然结清（“靠档计息”存款产品清理则是“一刀切”），有助于商业银行稳妥整改、安全过渡，保持流动性有序平稳，也有助于保护储户的合法权益。
编辑：KoKo
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