水滴获得腾讯1.5亿美元追投,慈善背后的道德风险几何?
发布时间：2020-11-25 发布者：亚时财经
11月24日，水滴互助关联企业北京纵情向前科技有限公司（以下简称“水滴”）再获腾讯1.5亿美元战略投资。
据悉，水滴从天使轮就开始获得腾讯投资，A到D轮融资都有腾讯的身影。截至2019年，水滴已累积获得超过18亿元融资，其投资方包括腾讯、中金资本、高榕资本、美团点评、创新工厂等。
今年8月，水滴宣布完成2.3亿美元D轮融资，由瑞士再保险集团和腾讯公司联合领投，IDG资本、点亮全球基金等老股东跟投。至此，水滴累积融资额超过33亿元。
水滴做的是什么生意？
水滴公司是由美团外卖联合创始人沈鹏创办，业务包括商业板块水滴保险与水滴互助。社会责任板块水滴筹与水滴公益。截至今年9月，水滴保险商城平台累积年化签单保险费超过180亿元，累积保障用户数近1.4亿，保障家庭数超7100万，覆盖国内超过90%的市县。其中，超过七成用户来自三线及以下城市。目前，水滴互助救助总金额超过17亿元，救助会员人次超1.5万。
（水滴创始人沈鹏，图源：网络）
水滴互助是该公司创始人兼CEO沈鹏针对重大疾病推出的互助保障平台。用户仅需要花9元成为会员，180天观察期后，便能够享受相应的赔付权利。当加入平台的用户出现重大疾病时（目前全部针对癌症），最高能获得水滴互助的30万元赔付。而赔付的金额由平台的用户分摊，原则上每次平摊费用不超过1元。这种方式旨在解决当下以癌症为主的大病发生率持续上涨，而普通老百姓没钱医治、医保没有覆盖的现实问题。
水滴筹就是将过去传统的互助分摊，通过互联网的形式重新做了一次，通过众筹的方式捐款，让社会爱心人士帮助遇到困难的人解决问题。
这被看成是社会保险和商业保险之外的另一种保险方式。其特点是基于场景化大数据和区块链技术，解决用户在面对重大疾病时的医疗资金问题。目前，重大疾病赔付范围涵盖了五十种，全部为癌症。
（图源：网络）
慈善背后的道德经
水滴筹其实就是运用互联网，从互助慈善开始，慢慢转型为互联网保险公司，变成一个保险中介服务公司，未来将以互助众筹和商业保险共存的商业模式，来实现公司更大的利益，甚至上市。
当下，我们的社会保障还处于完善升级中，水滴筹的出现能够帮助很多中低收入群体转移财务风险，用社会互助和爱心解决困难群体的，让他们恢复稳定生活。
这种互联网对保险行业的改造，对于消费者而言其实是件好事，这意味着他们拥有更多的选择权，解决了早期传统保险公司与消费者的信息不对称问题，进一步优化了服务体验。也倒逼了传统保险公司进行改变。
而水滴公司的盈利主要源自两方面：一方面，利用水滴筹30天筹款周期的时间差，水滴公司可以沉淀大量流动资金；另一方面，水滴保险是其商业化的重要一环。据水滴筹官网信息，水滴筹与第三方银行已达成合作，所有筹款资金将直接进入银行主体的专管户，与平台自有资金隔离。
纵使水滴的初衷是好的，但它终究是一家商业公司而非慈善机构，公益只是导流利器，实现规模商业化才是水滴公司真正的目标和长远的发展动力。这个发展过程中道德风险和慈善互助与商业趋利性的问题如何平衡和解决，将决定这类平台能否长期存在。
编辑：潘家欣
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